Статьи по контенту
Кредиты без бюро могут помочь вам преодолеть финансовый разрыв, но они обычно имеют короткие сроки погашения, что может привести к циклу долга. Другие альтернативы включают личные кредиты в рассрочку, приложения для получения наличных авансом и услуги «купи сейчас, заплати позже».
Использование этих опций также может повлиять на ваш кредитный рейтинг, особенно если вы часто открываете новые счета. Проверьте свои кредитные отчеты и историю банковского счета, прежде чем подавать заявку на любой из этих продуктов.
Кредиты до зарплаты
Кредиты до зарплаты — также известные как денежные авансы, авансы до зарплаты, отложенные депозитные кредиты или авансовые кредиты по чекам — это краткосрочные небольшие долларовые кредиты, предназначенные для предоставления экстренных наличных денег. Обычно они выдаются на две недели до следующей зарплаты заемщика и не требуют стандартной проверки кредитоспособности. Это делает их доступными для людей с низкой или плохой кредитной историей. Однако они имеют высокие комиссии и могут быть опасны, если не погашены вовремя.
Часто кредиты до зарплаты используются для покрытия срочных расходов, таких как оплата аренды, покупка еды или оплата счета за электричество до его отключения. Хотя они могут стать спасением в чрезвычайной ситуации, их следует использовать только в качестве крайней меры. Вместо этого заемщикам следует попытаться сэкономить деньги и создать резервный фонд, который может покрыть непредвиденные расходы. В качестве альтернативы они могут рассмотреть другие варианты, такие как использование банковского плана защиты от овердрафта или подача заявки на личный кредит с более низкой процентной ставкой.
Если заемщик не вернет долг, он может столкнуться с большими сборами, которые могут превышать 400% годовых. Кроме того, долг может быть продан коллекторскому агентству и отобразиться в кредитных отчетах. По этим причинам кредиторы до зарплаты являются незаконными или ограничены в более чем 25 штатах.Если вам нужен быстрый доступ к средствам, вам следует рассмотреть альтернативные варианты, такие как личные кредиты с низкими процентными ставками или приложение «купи сейчас, заплати позже».
Персональные кредиты в рассрочку
Личные кредиты в рассрочку — отличный способ профинансировать новый дом, машину andacredito es confiable или отпуск. Но важно понимать, как они работают и как на них влияет ваш кредитный рейтинг. Перед подачей заявки просмотрите свой бюджет и убедитесь, что вы можете позволить себе вовремя вносить платежи. Невыполнение платежей может повредить вашей кредитной истории и привести к высоким процентным ставкам и сборам. Также хорошей идеей будет поискать лучшие ставки. Ищите кредиторов, которые предлагают мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш кредитный рейтинг.
В отличие от займов до зарплаты, годовые процентные ставки по которым могут достигать 300%, традиционные займы с рассрочкой платежа погашаются установленными ежемесячными платежами. Такие условия погашения могут помочь вам погасить свой долг и избежать ненужных процентных платежей. Некоторые заемщики используют эти займы для консолидации долга или оплаты непредвиденных расходов, таких как медицинские счета или ремонт дома.
Кредиты с рассрочкой платежа обычно необеспеченные, и заемщики должны согласиться полностью погасить кредит в указанную дату в будущем. Они доступны через банки, кредитные союзы, онлайн-кредиторов, ипотечных брокеров и дилеров. Они могут быть структурированы как кредиты с фиксированной или переменной ставкой и могут включать сборы за обработку заявки, сборы за выдачу и другие сборы. Кроме того, многие кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение по личным кредитам с рассрочкой платежа, поэтому будьте в курсе этих сборов, прежде чем подавать заявку.
Обеспеченные кредиты
Обеспеченные кредиты — это долговые продукты, требующие от заемщиков предоставления активов в качестве обеспечения в случае невыплаты кредита. Распространенными примерами обеспеченных кредитов являются ипотечные кредиты, кредитные линии под залог жилья и кредиты на покупку транспортных средств. Помимо требования обеспечения, обеспеченные кредиты обычно имеют более мягкие кредитные требования, чем необеспеченные кредиты. В целом, кредиторы готовы предложить более высокие кредитные лимиты и более низкие процентные ставки по обеспеченному долгу для заемщиков с хорошим кредитным рейтингом.
Обеспеченный характер обеспеченного долга позволяет кредиторам с уверенностью предоставлять кредит, поскольку они знают, что высокоценный актив может быть использован для возмещения любых убытков, возникших в результате дефолта заемщика. В результате обеспеченные кредиты обычно имеют более низкие процентные ставки и более длительные сроки погашения, чем необеспеченные кредиты.
Заемщикам следует тщательно рассмотреть риски обеспеченных займов перед подачей заявки. Невыплата обеспеченного долга может привести к тому, что кредитор конфискует обеспечение и может нанести ущерб кредитному рейтингу заемщика. В некоторых случаях пропущенные платежи могут привести к штрафам за просрочку платежа, оцениваемым кредитором, и могут оставаться в кредитном отчете заемщика в течение семи лет.
Полная осведомленность об обеспеченных займах позволяет заемщикам договариваться о более выгодных условиях с кредиторами. Это включает в себя лучшее понимание нюансов предварительных условий обеспечения и того, как они влияют на условия кредитования. Это также позволяет им принимать обоснованные решения о том, является ли обеспеченный займ лучшим вариантом для их финансового положения.
Небольшие кредиты в долларах
Потребители выбирают небольшие долларовые кредиты, которые, как правило, более доступны и их легче получить, чем кредиты до зарплаты или кредитные авансы наличными по кредитным картам. Эти продукты, которые все чаще предлагаются банками, помогают привлекать новых клиентов, повышать удержание и перекрестные продажи, а также сокращать просрочки. Однако поставщикам услуг приходится разрабатывать устойчивые стратегии для поддержания этого продукта.
Одним из ключей к успеху является предложение простого процесса подачи заявки, технологии онлайн- или мобильного банкинга и оптимизированного андеррайтинга. Самое главное, заемщики должны иметь активный текущий счет. Большинство банков используют информацию из обычных банковских операций, таких как снятие средств, депозиты и овердрафты, для оценки платежеспособности заемщика. Такой подход к андеррайтингу упрощает банкам предоставление этих кредитов.
Все больше потребителей полагаются на свой банк для покрытия непредвиденных расходов. Эти потребители часто не могут получить кредитные карты из-за своих низких доходов или кредитных рейтингов. Кредитные авансы наличными по кредитным картам и кредиты до зарплаты являются дорогими альтернативами, которые часто загоняют заемщиков в долговой цикл. Чтобы помочь этим потребителям, общественные банки и кредитные союзы теперь предлагают эти продукты.